1495.com从凤凰金融创新看财富管理服务的智能化转

2019-12-01 07:34栏目:中国史
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多年前的马云曾放言:“银行若不改变,我们便改变银行。”如今看来,我们所经历的早已不仅是传统银行业的变化,而是整个金融行业的触动与转型。表面上是科技技术环境快速崛起重构了金融生态,但国内宏观经济增长环境的变化,以及受此影响下理财人群的需求变化,都是挑战传统金融的核心原因所在。

据众财富数据研究显示,2016年,个人持有的可投资资产总体规模达到165万亿人民币,可投资资产1千万人民币以上的中国高净值人士数量达到158万人;预计到2017年底,中国高净值人群数量将达187万人,可投资资产总体规模将达188万亿人民币。目前中国家庭财富全球排名第三,仅次于美国和日本。

有数据显示,中国高净值人群的数量正以惊人的速度增长。从2006年的18万人左右增至2016年的近160万人,10年增长逾7倍,截止2017年,中国高净值人群总体规模已预计达到197万人,这批高净值人群的总体可投资资产规模为65万亿。

不断增长的高净值人群,使得财富管理的需求日益旺盛,以财富管理为主打的自由理财师群体也得以迅速扩大。据不完全统计,截止2016年中旬,中国的理财师数量已超30万人。但是,自由理财师的增幅相较于中国理财市场的发展显得格外薄弱,众财富总经理王坤认为,随着理财理念逐渐渗透于高净值投资人群,自由理财师理财模式的痛点也被逐渐放大:

在高净值人群数量稳增的趋势下,中国的财富管理机构市场仍未饱和。与此同时,智能财富管理的出现为互联网金融企业带来全新赛道。近期,凤凰金融总裁张震在“2018亚洲家族办公室高峰论坛&第十三届亚太财富管理和私人银行年会”上,分享了凤凰金融在智能财富管理服务方面的创新经验,并强调——财富管理服务的智能转型正在发生。

⑴一对N的服务模式,让理财师们应接不暇,没有足够的时间和经历去了解用户、了解市场产品;

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⑵快速变化的客户需求、不断更迭的理财模式和行业升级,也让专业性不够、知识储备不足的理财师们头痛不已;

基于目前互联互通的财富管理市场,整个行业都在探讨未来如何升级转型,经历了近几年互联网金融的大发展,转型的探索已开始逐步迈入“深水区”。

⑶获客难度大,客户管理维护不高效,产品单一,无法满足客户个性化需求等等难题都限制了自由理财师为更多人群带有个性化的财富管理服务;

用户需求撬动行业财富管理转型步伐加速

⑷客户投资越来越专业,对行业、产品和收益数据等信息质量要求越来越高,也更加全面,让自由理财师需要更专业技术支持。

智能化的财富管理服务渐成行业共识,因为在越来越多的高净值人群面前,传统财富管理面临着覆盖用户数量有限、投资者教育成本较高、财富管理效率低下等问题,而用户也呈现出了投资需求多元化、理财时间碎片化、服务交易互联网化等特点。

自由理财师所面临的发展瓶颈,也正是智能投顾的优势所在,面对数量庞大的富裕阶级财富管理需求的兴起,智能投顾以“低成本、高质量”的优势满足了市场庞大的投顾需求。自2015年以来,智能投顾就以黑马之姿,在中国金融创新市场迅速发展扩张,经过近两年的商业模式探索与技术进步,2017年逐步向市场启动期迈进,各大银行、基金系、保险系金融集团、互联网巨头、第三方机构、创业公司的多方入局让整个市场呈现了“百舸争流”的竞争态势。业内人士预计,到2020年,中国智能投顾市场规模将高达5.22万亿元,智能投顾足以改变整个财富管理市场的格局。

投资市场环境变化带来需求多元化。一方面伴随国际投资市场的开放,全球资产配置的需求越来越多,另一方面资产端的产品也越来越丰富,加上部分大类资产配置的门槛降低,为高净值人群带来更灵活、更丰富的财富管理选择。

千帆竞技的智能投顾市场,鱼龙混杂的业态形势,众财富凭借以用户风险定制化为基准、人工智能、大数据、精英人才的品牌标签成功在市场中脱颖而出,成为众多富裕阶级人士财富管理的首选平台。众财富总经理王坤表示,随着经济的发展,高净值人士手中的财富积累日渐增多,对于闲置资产的投资理财观念也逐渐在政府和市场的推动下深入人心。

互联网的信赖加深导致理财时间碎片化。凤凰金融总裁张震在做分享主题演讲时也认为,用户已经习惯使用短暂的时间空档去处理简单的事务,而且平日工作繁忙,能够抽出较长时间进行专门的理财顾问咨询的机会较少。

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